认识网路金融-模式3:第三方支付

「有政府如此，何需敌人！」PChomeOnline董事长詹宏志精要的评论，让第三方支付议题，成了台湾在面对网路金融2.0时代，最先受到关注的一项。不仅府院双方开始协议法规上的鬆绑，许多业者也开始切入这个新的金融领域。

就概念上，第三方支付不算新的概念，像是悠游卡、信用卡，甚至是到超商付款取货，都算是广义的第三方支付。但现在所谈的第三方支付，关键在于网路带来了新的交易方式，因此金流运作上必须做调整，以及到底网路平台能不能做这件事。

在过去，代收代付的角色多半由银行担任。然而，随着网路的普及，加上无国界特点，带动新的跨境交易，另外也推动许多中小型的商家出现，这些商家因为规模不够大，原本的银行并不会协助处理金流问题。而信用卡的付费，由于申请门槛高及手续费的限制，对于交易额不大的商家，将额外带来营运成本。反之，对消费者来说，也许只是花个30元台币买个手机游戏，却因此要多分担刷卡的手续费，同样也划不来，但去银行转帐又太过麻烦，第三方支付应运而生。最具代表性的例子，当然就是美国的PayPal及中国的支付宝。

由于平台累积了一定的资金，开始具有準银行的身分，当然也造成在法规上必须有新的解释与作法。
台湾第三方支付业者主要有游戏业者欧付宝、电子商务业者支付连与轻鬆付、银行业者丰掌柜与第e支付等，在市场环境与法令限制下，以代收代付服务为主，未贩售理财商品。

台湾因为消费者习惯使用线上刷卡与货到付款的方式，群益证券预估2014年台湾第三方支付在电子商务的市场渗透率并不高，仅有10％，规模约为新台币864亿元。不过，随着支付工具与支付情境的多元化，台湾业者相当看好第三方支付的「跨境支付」与「O2O支付」，待第三方方支付专法通过，就会有许多服务涌现。除了已经提供第三方支付的业者外，拥有3千万用户的悠游卡公司也是强力潜在竞争者。

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